一直以来，新车捆绑保险销售是车市的一个“潜规则”。

　　尽管相关部门对此进行了整治和规范，但时至如今依然改变不了这种局面。保险销售目前也已经存在多种形式，但没有哪一种能撼动4S店在新车保险销售上的垄断地位。不过，根据记者调查发现，虽然其中存在着4S店与保险公司的利益关系，但4S店销售保险也存在天然的优势，吸引着部分消费者甘愿“被捆绑”，这让新车捆绑保险这种行业潜规则更难以从根本上消除。

　　[现状]

　　“不买保险不卖车”

　　市民刘小姐看中一款德系的小车，到4S店谈好价格之后，销售人员拿出一份销售合同。刘小姐发现，在合同下装订着一份保险公司的合同。因为有朋友在保险公司，刘小姐打算通过朋友购买车险，或许能省下一笔钱。不过，4S店销售人员却表示，保险只能在4S店买，如果刘小姐打算通过另外渠道购买保险，那么他宁可不卖这台车。刘小姐找到了该店的负责人，但是仍无济于事，对方给的答复是“这是公司的规定”。

　　“公司有保险考核的，如果买车不买保险，我们考核就要扣分。所以不买保险不卖车。”销售人员解释说。

　　根据刘小姐的反映，记者日前也走访了解了多家4S店，发现这基本上是通行做法。对于过去饱受诟病的包牌价销售，4S店表示如果客户有自己的渠道去办好上牌，可以做到裸车销售。但是，保险仍然得在4S店购买，否则宁可损失一个订单，也不会解除保险和新车的捆绑。

　　一般说来，“包牌”主要包括车辆的净车价格、车辆购置税、上牌费，“包保险”则是经销商将车辆保险以及交强险纳入销售的价格，至于车船使用税则由消费者另行支付。在消费者比较熟悉的“包牌包保险”销售方式中，指的就是将上述全部费用包括在销售价格里。对于包牌销售，由于消费者意见较大，目前购买“裸车”自助上牌并非不可能。但对于保险，4S店至今仍坚持必须捆绑购买。也就是说，消费者目前如果要到4S店买一台真正意义上的“裸车”，仍然难以成为现实。

　　“4S店目标：新车100%投保率”

　　记者发现，大部分4S店都有固定合作的保险公司，一般都是平安保险或人民保险。不过，也有少数店有两个或以上保险公司给消费者选择。一位熟悉的销售顾问告诉记者，如果是全款提车的话，可以自选险种。如果分期付款购车，就一般要购买全险，或者至少也是5项基本险，包括车损险、交强险、不计免赔特约险、第三者责任险和盗抢险。

　　但无论怎样选择，都还是要在4S店指定驻点保险公司购买保险。而且，即使是通过不同渠道在同一家保险公司购买，4S店方面也不认可。“比如我们合作的是人保，你就是在外面找人保的业务自己购买车险也不行。”销售店员工介绍说。

　　“4S店一般都有投保率这个考核指标，很多经销商定的标准都是99%，如果销售人员能达到100%就能在考核上加分，待遇方面也会有相应奖励，相反就会有处罚。”一位经销商销售负责人透露说：“所以，销售部门考核的目标往往都是100%的投保率，如果你不在4S店买保险，销售顾问可能不仅拿不到提成，还会被扣分，当然就宁可不卖车。”

　　不过，记者也了解到，捆绑保险这种做法也只是在新车销售上，也就是业内常说的第一年必须在4S店购买保险。此后消费者基本上可以根据需要自主选择。

　　[对比]

　　捆绑胜在便捷自主胜在灵活

　　无论捆绑销售能带给消费者什么好处，毕竟都属于强制消费。对此，消费者有权拒绝和自主选择。而在选择前，不妨先对两种模式进行比较。

　　捆绑销售：新车捆绑销售因为有保险公司和4S店的捆绑，所以最大的优势在于出险后的处理省事省心。通常的做法就是将车辆交给4S店，4S店和保险公司搞定定损、理赔和维修等一条龙的服务，车主只需待车辆修好后提车就可以了。

　　这种模式缺点并不少：一般在购买保险时都必须购买全险，车主或因此购买到自己基本用不上的险种（比如很多驻点保险公司会把责任险、盗抢险和车损险捆绑起来作为基本险销售），由于一些新车车主往往对车险一头雾水，自然多掏了不少“冤枉钱”。

　　自主选择：自主选择购买保险公司、险种则会有更多的选择，比如根据保险公司的口碑，赔付的速度等来选择保险公司。然后再选择最便捷的渠道，比如网上购买或者电话购买，非常轻松就能搞定。另外，最大的优势就是可以根据自己的需要组合险种，去掉一些不适用的险种，选择更多符合自己需要的险种，对用车更有保障。

　　这种模式的劣势也是明显的：当车辆出险后，所有的手续都需要自己办理，而一些保险公司推荐的综合维修站，其零部件品质难以保证，若使用了非原厂配件还可能因此失去4S店质保的资格。